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初级法律法规真题汇编二

根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。

A．诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪

B．危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪

C．针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪

D．外部犯罪；内部犯罪


正确答案：B

根据金融犯罪侵犯的客体不同，金融犯罪可以分为( )。

A．银行人员职务犯罪

B．危害金融机构管理制度的犯罪

C．危害金融业务管理制度的犯罪

D．危害货币管理制度的犯罪

E．利用便利型金融犯罪


正确答案：BCD

区分资本市场和货币市场的依据是()。

A、货币市场是交易期限在1年及以下的金融市场，资本市场是交易期限在1年以上的金融市场

B、货币市场是用货币进行交易的金融市场，资本市场是以投资产品为交易媒介的金融市场

C、货币市场是指外汇、黄金的交易市场，资本市场是指信贷和证券的交易市场

D、货币市场是指一级市场，资本市场是指二级市场、三级市场和四级市场


参考答案：A

根据金融犯罪( )的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

A．侵犯的客体

B．行为方式

C．实施主体

D．造成的危害


正确答案：B
解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融罪、（ ）和规避型金融犯罪。

A．利用便利型金融犯罪

B．针对银行的金融犯罪

C．危害货币管理制度的金融犯罪

D．危害金融机构的犯罪


正确答案：A

2018年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力真题精选 (一 ) 单项选择题 (本大题共 90小题，每小题 0 5分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项 中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内 ) 1、 金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括 ( )。 A 、 提供分散、转移和管理风险的途径 B 、 便利资源在时间和空间上的转移 C 、 提供了商品流通渠道及交易机制 D 、 提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易 答案： C 2、 在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是 ()。 A 、 货币市场 B 、 回购市场 C 、 票据市场 D 、 资本市场 答案： D 3、 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金 融机构管理制度的犯罪、 ( )。 A 、 危害金融运行管理制度的犯罪 B 、 危害金融政策管理制度的犯罪 C 、 危害金融安全管理制度的犯罪 D 、 危害金融业务管理制度的犯罪 答案： D 4、 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是 ( )。 A 、 非公开储备 B 、 实收资本 C 、 重估储备 D 、 混合资本工具 答案： B 5、 下列属于中华人民共和国票据法规定的汇票必须记载事项的是 ()。 A 、 用途 B 、 付款地 C 、 出票日期 D 、 付款日期 答案： C 6、 下列关于汇票的表述，正确的是 ( )。 A 、 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B 、 银行汇票是由出票银行签发的 C 、 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D 、 商业承兑汇票的付款人是银行 答案： B 7、 下列关于无效合同，表述正确的是 ( )。 A 、 合同部分无效，不影响其他部分效力 B 、 合同部分无效，整体无效 C 、 有过错一方不需承担缔约过失责任 D 、 合同无效自判定无效起无效 答案： A 8、 下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的 汇款方式是 ()。 A 、 票汇 B 、 信汇 C 、 电汇 D 、 托收 答案： C 9、 治理通货膨胀 的措施中，属于紧缩的财政政策的是 ( )。 A 、 减少赋税 B 、 减少基础货币投放 C 、 提高利率 D 、 减少政府支出 答案： D 10、 根据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指 ( )。 A 、 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利 B 、 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行 C 、 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效， 对票据权利的效力和行使都不产生影 响，票据权利人对原因关系的取得无需说明 D 、 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要 以该记载为准 答案： C 11、 根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，下列表述中，错误的是 ()。 A 、 有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助 B 、 金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户 C 、 有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军 事机关及行 使行政职能的事业单位 D 、 办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机 关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书 答案： D 12、 某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真 币，其行为涉嫌构成 ( )。 A 、 出售、购买、运输假币罪 B 、 伪造货币罪 C 、 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D 、 持有、使用假币罪 答案： C 13、 存款业务属于商业银行的 ( )。 A 、 中间业务 B 、 资产业务 C 、 负债业务 D 、 其他业务 答案： C 14、根据我国银监会 2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统 重要性银行的资本充足率不得低于 ()。 A 、 11 5 B 、 11 C 、 8 D 、 10 5 答案： A 15、 下列不属于商业银行合规管理部门职责的是 ()。 A 、 建立全面风险管理体系 B 、 制定合规管理计划 C 、 保持与监管机构日常的工作联系 D 、 评价商业 银行各项政策的合规性 答案： A 16、某人买入 10000英镑看涨期权，则 ( )。 A 、 该客户到期必须按照预定价格买入 10000英镑 B 、 该客户到期可以按约定价格选择买入 10000英镑 C 、 该客户到期必须按预定价格卖出 10000英镑 D 、 该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000英镑 答案： B 17、 下列关于商业银行业务的表述，正确的是 ( )。 A 、 商业银行可以投资于非自用不动产 B 、 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C 、 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。 D 、 商业银行办理结算业务不得压单、压票 答案： D 18、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取 金额的存款是 ( )。 A 、 定期存款 B 、 协定存款 C 、 活期存款 D 、 通知存款 答案： D 19、 货币经纪公司的服务对象是 ()。 A 、 地方政府 B 、 事业单位 C 、 上市公司 D 、 金融机构 答案： D 20、 下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是 ()。 A 、 被冻结的款项，在冻结期不计付利息 B 、 被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息 C 、 被冻结的款项，在冻结期应计付利息 D 、 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 答案： B 21、 下列关于合同生效要件的表述，错误的是 ( )。 A 、 当事人意思表示真实 B 、 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 C 、 合同标的须确定和可能 D 、 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 答案： D 22、 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为 ( )。 A 、 最低注册资本 B 、 会计资本 C 、 经济资本 D 、 监管资本 答案： C 23、 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例， 通过代理行、向借款人提供本外币贷款或授信业务的是 ( )。 A 、 流动资金贷款 B 、 固定资产贷款 C 、 房地产贷款 D 、 银团贷款 答案： D 24、 下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是 ()。 A 、 个人住房贷款 B 、 个人汽车贷款 C 、 信用卡透支 D 、 个人房产抵押贷款 答案： C 25、 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该 代理属于 ( )。 A 、 指定代理 B 、 委托代理 C 、 业务代理 D 、 法定代理 答案： B 26、 信托法律关系中的受益人由 ( )指定。 A 、 受托人 B 、 信托公司 C 、 、委托人 D 、 信托财产管理人 答案： C 27、 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括 ()。 A 、 理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B 、 本行信贷产品过往业绩 C 、 理财产品期限、成本、收益测算 D 、 理财产品运营过程中存在的各类风险 答案： B 28、 某银行购买了某公司 400万元的应收账 款，这属于 ( )。 A 、 保理业务 B 、 代理业务 C 、 中间业务 D 、 负债业务 答案： A 29、 代理保险业务属于 ()。 A 、 中间业务 B 、 负债业务 C 、 资产业务 D 、 投资业务 答案： A 30、 下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是 ( )。 A 、 确保业务记录、财务信息和 其他管理信息的及时、

金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。货币市场是融通短期资金的市场，下列属于货币市场的是（ ）。

A．保险市场

B．基金市场

C．回购协议市场

D．商业票据市场


正确答案：CD

按（）不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.金融交易的性质
B.金融商品的融资期限
C.金融交易的场所
D.金融交易的交割时间

答案：B
解析：
按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。

根据金融商品的融资期限，可将金融市场分为()。

A:一级市场和二级市场
B:即期市场和远期市场
C:场内交易市场和场外交易市场
D:货币市场和资本市场

答案：D
解析：
按金融商品的融资期限，可将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是指融资期限在一年以内的金融市场，其融通的资金主要是用于短期生产周转需要，偿还期比较短，流动性比较高，风险比较小。资本市场与货币市场相对，是指融资期限在一年以上的金融市场。因为其期限比较长、风险也比较大，而且有可能给投资者带来一定的收益，筹集的资金往往可当作资本使用，参与再生产过程，所以该市场被称为资本市场。

正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。
考点
金融市场

A.20%B.30%C.40%D.50%

答案：A
解析：
商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。
考点
监管指标

金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括( )。

A.提供分散、转移和管理风险的途径
B.便利资源在时间和空间上的转移
C.提供了商品流通渠道及交易机制
D.提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易

答案：C
解析：
金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

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考题 多选题按交易证券的特征不同可将金融市场分为货币市场和资本市场，下列有关货币市场表述正确的有()。A货币市场要求的报酬率较高，其风险也较大B货币市场是短期债务工具交易的市场，交易的证券期限不超过1年C货币市场主要功能是保持金融资产的流动性D货币市场指期限在1年以上的金融资产交易市场正确答案：D,B解析：选项AD属于资本市场的特点。
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考题 根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融业务管理制度的犯罪C、危害金融运行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪正确答案:B
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考题 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。A.危害金融运行管理制度的犯罪 B.危害金融政策管理制度的犯罪 C.危害金融安全管理制度的犯罪 D.危害金融业务管理制度的犯罪答案：D解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
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考题 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（ ）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 答案：D解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型。其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可将其划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
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考题 单选题下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是（ ）A 诈骗型金融犯罪B 危害金融机构管理制度的犯罪C 危害金融业务管理制度的犯罪D 危害货币管理制度的犯罪正确答案：A解析：
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考题 下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( ) A．诈骗型金融犯罪 B．危害金融机构管理制度的犯罪 C．危害金融业务管理制度的犯罪 D．危害货币管理制度的犯罪答案：A解析：A按金融犯罪侵犯的客体不同，分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪、危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪是属于按照金融犯罪的行为方式不同而进行的分类。故选A。
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考题 多选题根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。A危害货币管理制度的犯罪B危害金融机构管理制度的犯罪C危害金融业务管理制度的犯罪D诈骗型金融犯罪E针对银行的犯罪正确答案：E,A解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
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