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银行业专业人员职业资格考试（初级）考试章节练习题（完整版）
质押合同的内容可以包括( )。
A．被担保的主债权的种类和数额
B．债务人履行的期限
C．质物的名称、数量、质量、状况
D．质押担保的范围和质物移交的时间
E．质押物的所有权权属或者使用权权属
解析：本题考核质押合同的内容。质押合同的内容包括：被担保的主债权的种类和数额；债务人履行的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围和质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项。
根据规定，质权合同一般包括的条款有（ ）。
A．被担保债权的种类和数额
B．债务人履行债务的期限
C．担保的范围
D．质押财产交付的时间
本题考核质权合同的条款。以上四点都是质权合同包括的条款。
设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：()
A.被担保债权的种类和数额;
B.债务人履行债务的期限;
C.质押财产的名称、数量、质量、状况;
D.担保的范围;
E.质押财产交付的时间。
根据《物权法》的规定，质权合同应该包括( )。
A．被担保债权的种类和数额
B．债务人履行债务的期限
C．质押财产的名称
D．担保的范围
E．质押财产交付的时向
解析：质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)质押财产的名称、数量、质量、状况；(4)担保的范围； (5)质押财产交付的时间，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
A.被担保的债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的名称、数量、质量、状况
D.担保的范围
E.质押财产交付的时间
银行业专业人员职业资格考试（初级）考试章节练习题（完整版）1.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】:A【解析】:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。2.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】:A|B|C|D|E【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。3.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（ ）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】:D【解析】:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。4.监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，目的是（ ）。A.确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境B.增强银行吸收损失的能力C.降低资本监管的顺周期性D.保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准E.确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失【答案】:B|C|D|E【解析】:监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，旨在确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准。A项，逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。5.存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】:C【解析】:存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。6.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】:B【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。7.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（ ）。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.增加了资本管理难度【答案】:A|B|D|E【解析】:利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。8.在代理证券资金清算业务中，（ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】:B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。9.风险管理部门在（ ）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】:B【解析】:风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。10.商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包括（ ）。A.充分考虑压力测试B.银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力C.监管要求D.竞争对手的情况【答案】:D【解析】:风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素：风险偏好与利益相关人的期望；银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；监管要求；充分考虑压力测试。11.下列关于借记卡的表述，错误的是（ ）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】:D【解析】:借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。12.下列对成本收入比的说法，正确的有（ ）。A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B.体现的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业【答案】:A|B【解析】:C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密、集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。13.银行的效率指标包括（ ）。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】:A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。14.在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（ ）三大类。A.非预期损失B.灾难性损失C.非可控性损失D.可控性损失E.预期损失【答案】:A|B|E【解析】:金融风险可能造成的损失分为：预期损失，是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）；非预期损失，是指利用统计分析方法（在一定的置、信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失；灾难性损失，是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。15.某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（ ）。A.11.3%B.15%C.12.5%D.17.1%【答案】:D【解析】:根据计算公式，关注类贷款迁徙率期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%600/（45001000）100%17.1%。16.下列属于银行代收
质权合同一般包括( )条款。
A.债务人履行债务的期限
B.担保的范围
C.质押财产交付的时间
D.被担保债权的种类和数额
质权合同一般包括的条款为（ ）。
A．被担保债权的种类和数量
B．债务人履行债务的期限
C．质押财产的名称、数量、质量、状况
D．担保的范围
E．质押财产交付的时间
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的名称、数量、质量、状况
D.担保的范围
E.被担保债权的数额
B.被担保债权的种类和数额
C.财产的名称、数量、质量
D.财产交付的时间
E.债务人履行债务的期限
B.被担保债权的种类和数额
C.抵押财产的所在地、所有权归属
D.质押财产交付的时间
E.债务人履行债务的期限