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目前，具有全国银行间债券回购市场代理人资格的机构主要有( )。

A．部分符合条件的城市商业银行

B．股份制商业银行

C．国有独资商业银行

D．烟台住房储蓄银行

正确答案：ABCD
112. ABCD【解析】目前，具有结算代理人资格的金融机构主要有各国有独资商业银行、股份制商业银行、烟台住房储蓄银行和部分符合条件的城市商业银行。

1694 年创办的( )是第一家资本主义股份制商业银行,它标志着资本主义商业银行制度开始形成以及现代银行的产生。

A、阿姆斯特丹银行

B、汉堡银行

C、渣打银行

D、英格兰银行

E、德华银行

答案：D

各国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。（）

正确答案：√

目前，具有结算代理人资格的金融机构主要有（）。

A．各国有独资商业银行

B．股份制商业银行

C．烟台住房储蓄银行

D．部分符合条件的城市商业银行

正确答案：ABCD

各国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行可根据自身隋况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。( )

答案：对

解析：

各国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。

2007年河北省精品课程建设评估商业银行银行经营管理习题修订时间：2007年2月河北金融学院金融系金融业务教研室商业银行经营管理习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介信用创造分行制流动性二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。商业银行的性质是（）。1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。现代商业银行形成的途径有（）和（）。各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、和（）。创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。创立商业银行的程序是（）、（）、（）。9、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、和（）四个系统。10、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。11、股份制商业银行的最高权力机构是（）。12、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。13、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。14、股份制商业银行的监督系统由（）和（）构成。15、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。16、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。17、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。18、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。19、实行单元制银行的典型国家是（），实行分支行制银行的典型国家是（）。20、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。21、对我国商业银行实施监管的机构是（）。三、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）美国 B日本 C法国英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理四、多项选择1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。A人们信用意识 B经济的货币化程度 C金融市场发达程度 D金融机构竞争状况及管理当局的有关政策3、建立商业银行的基本原则是（）A利于银行竞争 B利于保护银行体系安全 C使银行保持适度规模 D规模较大4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（）A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）A使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D积少成多 6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（）A续短为长 B积少成多 C满足经济发展对流通和支付手段的需要 D节约现金使用和社会流通费用7、商业银行在国民经济中的地位有（）A是国民经济活动的中枢 B影响全社会货币供给 C社会资本运动中心D是社会经济活动的信息中心 E实施宏观经济政策的途径和基础8、下列商业银行中，属于股份制的有（）A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 9、下列商业银行中，属于地方性的有（）A上海银行 B南京商业银行C交通银行 D中国农业银行10、下列商业银行中，属于区域性的有（）A广东发展银行 B深圳发展银行C华夏银行 D浦东发展银行11、下列商业银行中，属于全国性的有（）A上海银行 B中信银行C民生银行 D兴业银行12、下列商业银行中，属于国际性的有（）A花旗银行 B汇丰银行C东京三菱银行 D招商银行13、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点（）A合理安排资产规模和结构 B提高资产质量 C提高自有资本比重 D遵纪守法、合法经营14、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（）A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单 C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券15、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（）A节约成本和开支 B减少贷款、投资损失 C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失五、判断并说明理由商业银行是企业。商业银行的信用创造是无限制的。在中国目前条件下，私人不能办银行。4、现代商业银行都是股份制的金融企业。5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。六、问答1、简述商业银的功能。2、简述商业银行的地位。3、简述商业银行组织结构体系。4、简述商业银行的分类。七、论述论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。第二章商业银行资本一、名词解释核心资本附属资本外源资本内源资本银行资本充足性普通股优先股二、填空 1、商业银行的资本金包括（）、（）、（）、（）等四个部分。2、银行的资本金来源分为内部和外部两部分。外部筹资是指通过发行（）、（）和（）的方式募集资金；内部筹资是指通过（）和（）方式留存盈余资金。3、银行通过发行（）和（）形成的资本是股份制商业银行最基本最稳定的资本。4、商业银行资本金中盈余包括（）和（）两部分；储备金包括（）和（）两部分。5、银行资本的充足性包含（）和（）两层含义。6、测定银行资本充足性的指标有（）、（）和（）。7、测定银行资本充足性的方法有（）和（）。8、1988年巴塞尔协议内容包括（）、、（）、（）和（）四个部分。9、按照巴塞尔协议的要求，商业银行核心资本的充足率至少要达到（）。10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（）；二是减少（）。三、单项选择1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。A6% B7% C8% D10%2、按照巴塞尔协议的要求，核心资本占总资本比重不得低于（）A6% B7% C50% D75%3、按照巴塞尔协议的要求，附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的（）A1.25% B5% C10% D15%4、按照巴塞尔协议的要求，附属资本内次级长期债务的金额不得超过一级资本的（）A6% B7% C50、% D75%5、1988年巴塞尔协议中资本金管理主要考虑（）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险6、1996年补充协议提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑（）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险7、新巴塞尔协议首次提出资本金管理要考虑（）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险四、多项选择1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备下列各项中属于商业银行内源资本的是（）。A股本 B盈余 C储

目前，具有结算代理人资格的金融机构主要有()。

A:各国有独资商业银行
B:股份制商业银行
C:烟台住房储蓄银行
D:所有城市商业银行

答案：A,B,C

解析：

结算代理人是指经中国人民银行批准代理其他参与者办理债券交易和结算的金融机构。目前，具有结算代理人资格的金融机构主要有各国有独资商业银行、股份制商业银行、烟台住房储蓄银行和部分符合条件的城市商业银行。

一、题目
试述现代商业银行的职能、主要业务和经营原则
二、背景与答题要求
在现代市场经济社会中，金融系统是配置资源的系统。在该系统中，商业银行是重要的不可或缺的金融中介组织，对社会、经济发展有着重要影响。商业银行是专门经营金融商品以获得利润的金融机构，其主要特征在于其可以向社会提供交易账户和直接贷款两项金融产品和服务。
请按以下层次回答问题：

(一)商业银行的职能
(二)现代商业银行的主要业务
(三)现代商业银行的经营原则

答案：

解析：

(一)商业银行的职能
1.信用中介职能。即商业银行作为中介人或代表通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中起来，再通过资产业务，把它们投向社会经济各部门，来实现资金融通。
2.支付中介职能。即通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，从而成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
3.信用创造职能。即商业银行利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源，形成数倍于原有存款的派生存款。
4.金融服务职能。即银行利用其联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛使用的优势，为客户提供服务的功能。
(二)现代商业银行的主要业务
商业银行的业务可分为信用业务和非信用业务两类。在信用业务方面，又可分为接受信用的负债业务与提供信用的资产业务。非信用业务则指各种中间业务和金融服务，如信托、租赁等。
1.负债业务。负债业务是指形成商业银行资金来源的业务。商业银行的资金来源包括自有资本和外来资金两部分，其中，自有资本包括银行成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配利润。一般而言，现代商业银行的自有资金比重很小，为了扩大资本来源，商业银行必须主要依靠负债业务借入外来资金，故称“负债业务”。
2.资产业务。资产业务是指商业银行将自己通过负债业务聚集起来的资金加以运用进行贷款、投资及其他活动的业务。按照资金运用方式，资产业务主要包括贷款、投资等。
3、中间业务。包括结算、代理、理财等。
(三)现代商业银行的经营原则
盈利性、安全性和流动性，是现代银行经营的三个基本原则。
1.盈利性原则。盈利性原则是指商业银行以追求最大限度的盈利为其经营活动的内在动力和源泉。
2.安全性原则。安全性原则是指商业银行在业务活动中应尽可能避免资产、收入、信誉及其他经营发展的条件遭受损失。
3.流动性原则。流动性原则是指商业银行应重视具备足以随时满足存户兑付现金及重要厂商获得贷款要求的能力。

下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新
C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

答案：B

解析：

股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。

公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（）

答案：对

解析：

对。题干说法正确。

公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。

A:风险管理部门
B:监事会
C:高级管理层
D:业务管理部门

答案：C

解析：

高级管理层负责具体执行经董事会批准的操作风险管理系统，即将该系统转化为具体的政策、程序和步骤，以便于业务部门的贯彻落实和对照检查。

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